\u00dchisrahastusportaalidest on meie pere investeerimisportfellis v\u00e4ga olulisel kohal l\u00e4tlaste Mintos, kus enamuse rahast olen p\u00e4rast strateegia \u00fcmbervaatamist paigutanud Mogo autolaenudesse. \u00d5nneks sain sisse pandud kapitali suuremas osas jagatud enda kriteeriumitele h\u00e4sti vastavatesse laenudesse, kuid viimasel kuul on olnud probleeme laekuvate intresside ja tagasi makstud p\u00f5hiosa reinvesteerimisel.<\/p>\n

Kui tegin otsuse Mintoses l\u00fchilaenude asemel panna raha kinni Mogo autolaenudesse, siis oli turul suur hulk 13% intressiga mulle sobiva pikkusega (kuni 24 kuud) Eesti autolaene. Kui Eesti laenud kokku kuivasid, siis l\u00fckati korraga letti p\u00e4ris suur hulk L\u00e4ti autolaene, millest ka p\u00e4ris korraliku t\u00fcki ampsasin.<\/p>\n

P\u00f5hiliseks kriteeriumiks oli siis ja on siiani mul see, et laenu amortisatsiooni meetod (kindlasti on eesti keeles sellele parem v\u00e4ljend) oleks “full” mitte “partial”. Ma k\u00fcll pole sellele kinnitust leidnud, kuid arvan miskip\u00e4rast, et “partial” laenude puhul on tegemist Mogo pakutava teenusega laen auto tagatisel mitte auto ostu finantseerimisega. Paljude nende laenude maksegraafikut vaadates tundub, et viimase suure maksega v\u00f5ib see kontingent t\u00f5siselt h\u00e4tta j\u00e4\u00e4da.<\/p>\n

T\u00f5si, enne kui selle \u00fcle p\u00e4ris t\u00f5siselt j\u00e4rele m\u00f5tlesin, sai peaaegu 2000 euro jagu “partial” Eesti laenudesse ikkagi paigutatud. Eks saab n\u00e4ha, kuidas nende laenajate maksek\u00e4itumine viimase suure tagasimakse puhul hakkab olema.<\/p>\n

Mintose pakutavast statistikast l\u00e4htudes on Eesti ja L\u00e4ti autolaenud v\u00e4ga hea tagasimaksekultuuriga, Leedu laenud aga s\u00f6rgivad kaugel sabas. Seet\u00f5ttu olen leedukaid proovinud v\u00e4ltida. Huvitaval kombel ei kehti minu meelest Mogo laenude puhul aga see, et k\u00f5rgema intressiga laenud oleksid juskui riskantsemad ja j\u00e4\u00e4ksid maksetega rohkem h\u00e4tta. Seega olen p\u00fc\u00fcdnud v\u00f5imalikult k\u00f5rget intressi.<\/p>\n

Praeguseks on m\u00f5nda aega Mintoses olnud olukord, kus 13% autolaene on saada vaid v\u00e4ga pika graafikuga – 60+ kuud. Alla 2-aastaste laenude intressiprotsent on aga langenud 8-10 % peale. J\u00e4relturult v\u00f5ib \u00f5igel hetkel peale sattudes saada ka aeg-ajalt m\u00f5ne parema pakkumise, kuid \u00fcldjoontes pole ma enda ideaalsetele kriteeriumitele vastavaid laene enam m\u00f5nda aega n\u00e4inud.<\/p>\n

Mis ma siis olen teinud ja millistesse laenudesse raha paigutanud?<\/p>\n

Nagu \u00fctlesin, siis sain suurema osa rahast veel panna \u00e4ra 13% Eesti ja L\u00e4ti kuni 24-kuulistesse laenudesse enne, kui turg selle koha pealt kokku kuivas. Seej\u00e4rel olen pidanud kontole laekuvat raha igahommikuselt reinvesteerima, mis t\u00e4hendab reeglina \u00fche v\u00f5i kahe sobiva laenu leidmist.<\/p>\n

Vahepeal sain m\u00f5ningaid p\u00e4ris magusaid tehinguid j\u00e4relturult, kui m\u00fc\u00fcdi minu jaoks sobivaid laene allahindlusega, kuid ka see l\u00f5bu j\u00e4i \u00fc\u00fcrikeseks. Siis otsustasin n\u00e4puotsaga sisse v\u00f5tta ka p\u00e4ris pikki laene, kui sain need j\u00e4relturult allahindlusega. Lootus on selles, et p\u00e4ris suur hulk autolaenudest l\u00f5ppeb enne t\u00e4htaja l\u00f5ppu ja allahindlusega ostes v\u00f5ib seet\u00f5ttu teenida p\u00e4ris head tootlust.<\/p>\n

Kui m\u00f5nda aega hoidsin j\u00e4igalt kinni 13 % reeglist ja pigem vaatasin pikemaid ja enda jaoks teistel viisidel ebasobivamaid (suurem laenusumma, k\u00f5rgem LTV, “vale” laenuv\u00f5tja) laene, siis n\u00fc\u00fcd otsustasin pigem naasta kuni 24-kuuliste laenude juurde ning alla tulla intressides. P\u00e4ris 10 % laene pole veel pidanud portfelli v\u00f5tma, kuid ilmselt pole uuesti kaugel ka see aeg. 10% on minu jaoks ka see piir, kust madalamale ma \u00fchisrahastuses t\u00f5en\u00e4oliselt minema ei soostu.<\/p>\n

Hiljuti hakkas Mogo Mintose platvormil pakkuma ka Bulgaarias ja Rumeenias v\u00e4lja antud autolaene. Need on j\u00e4\u00e4nud minu poolt aga t\u00e4ielikult puutumata (nagu ka Poola autolaenud) ning ilmselt j\u00e4\u00e4vad ka edaspidi. V\u00f5ib-olla j\u00e4relturult sobiva pakkumise korral napsan endale m\u00f5ne \u00fcksiku t\u00fcki, aga mitte rohkem.<\/p>\n

L\u00f5petuseks panen kirja ka enda Mogo laenude hetkestatistika:<\/p>\n

Eesti laenude tagastamata p\u00f5hiosa: 6278 euri, sellest 4547 euri on intressiga v\u00e4hemalt 13%.
\nL\u00e4ti laenude tagastamata p\u00f5hiosa: 3093 euri, millest k\u00f5ik on ka intressiga v\u00e4hemalt 13%.
\nLeedu laenude tagastamata p\u00f5hisoa: 1247 euri, millest 484 euri on intressiga v\u00e4hemalt 13%.<\/p>\n

Kuni aastase t\u00e4htajaga laenude tagastamata p\u00f5hiosa on kokku 3160 euri, 12-24 kuu vahemikku j\u00e4\u00e4vatel laenudel 4344 euri, 24-36 kuu vahemikus 767 euri, 36-48 kuu vahemikus 1527 euri, 48-60 kuu vahemikus 562 euri ja 60+ kuulistel laenudel 258 euri.<\/p>\n

(Pikemad laenud on suuremalt jaolt portfelli tulnud varasemast ajast, kui me andsime raha v\u00e4lja automaatpakkuja abil).<\/p>\n

Mitte autolaenude all on veel vaid 103 eurot.<\/p>\n

NB! Kindlasti kellelgi tekib k\u00fcsimus, et miks ma kogu seda v\u00e4rgindust \u00fcldse nii p\u00f5hjalikult uurin, kui Mintoses on tagasisostugarantii. Vastus: p\u00f5him\u00f5tteliselt olen v\u00f5tnud seisukoha, et annan \u00fchisrahastuses laenu v\u00e4lja p\u00f5him\u00f5ttega, justkui sellist “garantiid” ei eksisteeri. Nagu n\u00e4itas hiljutine Eurocenti kaasus, siis tagasiostugarantii on kiire kaduma, kui mingid jamad tekivad.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

\u00dchisrahastusportaalidest on meie pere investeerimisportfellis v\u00e4ga olulisel kohal l\u00e4tlaste Mintos, kus enamuse rahast olen p\u00e4rast strateegia \u00fcmbervaatamist paigutanud Mogo autolaenudesse. \u00d5nneks sain sisse pandud kapitali suuremas osas jagatud enda kriteeriumitele h\u00e4sti vastavatesse laenudesse, kuid viimasel kuul on olnud probleeme laekuvate intresside ja tagasi makstud p\u00f5hiosa reinvesteerimisel.<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":829,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"spay_email":"","footnotes":""},"categories":[4],"tags":[75,76],"jetpack_featured_media_url":"https:\/\/i0.wp.com\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-content\/uploads\/2017\/08\/car-electronics.png?fit=512%2C512&ssl=1","jetpack_sharing_enabled":true,"jetpack_shortlink":"https:\/\/wp.me\/p9ZI0R-dj","jetpack_likes_enabled":true,"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/825"}],"collection":[{"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/users\/2"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=825"}],"version-history":[{"count":0,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/825\/revisions"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/media\/829"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=825"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=825"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/elunaut.rahajutud.ee\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=825"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}